Чтобы договориться с банком об отсрочке возврата долга, вы должны убедить кредитора, что столкнулись с временными финансовыми трудностями и не пытаетесь увильнуть от своих обязательств. Если не внесен платеж
Если должник не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции. В случае если просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), финансовый институт требует досрочного погашения всей суммы долга, а при сопротивлении должника подает иск в суд. Но дело можно решить мирным путем: попросить кредитора войти в положение и реструктуризировать задолженность, то есть предоставить время на то, чтобы справиться с возникшими трудностями. Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, это прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Сделать это лучше заранее, пока момент просрочки еще не наступил.
Основная задача – убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Заемщик может рассчитывать на реструктуризацию, если располагает хорошей кредитной историей, к примеру, до возникновения финансовых проблем он аккуратно погашал кредит.
Разумная щедрость
Самая простая схема реструктуризации заключается в том, что заемщику предоставляют отсрочку очередного платежа: например, он должен внести деньги до 17 октября, а кредитор позволяет сделать это 17 декабря. Должнику в течение «льготного периода» придется выплачивать лишь проценты за пользование ссудой. Отсрочка обычно не превышает четырех месяцев. При этом главная задача для клиента – договориться с банком, чтобы он не применял штрафные санкции, которые могут существенно превысить сумму ежемесячного платежа.
Доходные штрафники
Еще один вариант мирного решения вопроса проблемной задолженности – дать клиенту время «догнать» график платежей без реструктуризации. Допустим, заемщик получил кредит на год, а через четыре месяца перестал его погашать. Клиент обещает, что к седьмому месяцу срока кредитного договора он погасит набежавшую к тому моменту задолженность (все неуплаченные взносы, проценты и штрафы), после чего будет рассчитываться с банком по первоначальному графику. Если должник выполнит свое обещание, банк получит дополнительный доход за счет штрафных санкций.
Самыми прибыльными клиентами являются именно те, которые периодически запаздывают внести очередной платеж, но не отказываются от своих обязательств. Банки с удовольствием закрывают глаза, если должник каждый месяц вносит деньги на одну или две недели позже, поскольку каждый раз ему приходится платить штраф.
© ИД "Провинция", 1999 - 2003