Почему после сокращения зарплаты банк отказал нам в кредитных каникулах?

кредитные каникулы в связи с самоизоляцией, обрадовались. Обратились в банк. Заявление у нас приняли, но потом отказ пришел. Сказали, что не проходим по размеру кредита. У нас 2 миллиона 630 тысяч рублей. А я слышала, что до 3 миллионов размер кредита может быть. Правомерно ли нам отказали? Неужели ничего нельзя сделать? Никакой реструктуризации?»

От редакции: на вопрос читателя ответила начальник отдела государственной регистрации ипотеки и долевого участия в строительстве Управления Росреестра по Челябинской области Наталья ГРОСС:

— В связи с тем, что у многих граждан, выплачивающих ипотеку, в пандемию значительно снизились доходы, а кто-то и вовсе потерял работу, 3 апреля текущего года был принят так называемый закон о кредитных каникулах (ФЗ № 106 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

Этим законом для граждан предусматривается льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам). Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период).

Но при этом действительно есть ряд условий, чтобы получить отсрочку платежей:

- размер кредита не должен превышать установленный для Челябинской области максимальный размер в два миллиона рублей (4,5 миллиона – для Москвы, 3 миллиона – для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа);

-  снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год;

- на момент обращения в отношении кредитного договора не должен действовать льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» («кредитные каникулы»).

Законом предусмотрено, что заемщик вместо приостановления исполнения своих обязательств может попросить об уменьшении размера платежей в течение льготного периода.

Также заемщик вправе определить длительность льготного периода — но не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

На период кредитных каникул обязательства кредитора по предоставлению денежных средств приостанавливаются. Возможно досрочное погашение кредита, при этом кредитные каникулы не прекращаются. Кредитные каникулы могут быть прекращены в любой момент по заявлению заемщика.

Таким образом, на основании Федерального закона № 106-ФЗ семье читательницы действительно не могут быть предоставлены льготные каникулы, так как размер кредита больше установленного максимального размера.