Банк имеет право отказать в выдаче предварительно одобренного кредита?

Елена ЗАРУБНАЯ, г. Кострома (по телефону)

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

- Предварительное одобрение заявки по кредиту не обязывает банк выдавать деньги. Он имеет право передумать или решить изменить условия кредитования для конкретного заемщика, допустим, предложить деньги под более высокую ставку, чем рекламировал изначально. Даже когда договор уже подписан, кредитор может пойти «на попятную», например, если заподозрит, что деньги в оговоренный срок он от клиента не получит. Вы можете попробовать узнать у банка причину его решения, но по закону он не обязан ее объяснять.

Предварительные заявки обычно рассматривают роботы. И если заявка была одобрена, то это означает, что первоначально, не углубляясь в обстоятельства, банк не увидел причины отказать и предварительно согласился сделать вас своим клиентом. Дальше он изучает потенциального клиента более внимательно. Нужно быть готовым к возможной проверке и оперативно представлять по требованию банка все необходимые документы, подтверждающие платежеспособность и надежность, как заемщика. При более внимательном подходе к заемщику у кредитора могут возникнуть различные причины передумать и отказать в деньгах.

Первым делом банк досконально изучит вашу кредитную историю. Возможно, причина отказа кроется именно в ней. Самое главное в кредитной истории – отсутствие систематических просрочек платежей в течение длительного времени. Исправно и в срок внесенные платежи по обязательствам значительно повышают шанс на одобрение очередного кредита. Можно самостоятельно ознакомиться со своей кредитной историей и оценить свои шансы в получении кредита. По закону два раза в год вы вправе получить ее бесплатно в Бюро кредитных историй. Этой возможностью очень полезно пользоваться и для того, чтобы проконтролировать ее правильность и отсутствие каких-либо ошибок.

Еще один важный аргумент для кредитора в вашу пользу или против вас – это уровень вашей долговой нагрузки.  Банк обязательно его рассчитает, то есть сопоставит платежи по всем кредитам и займам с вашим доходом. Это поможет ему понять, насколько вы надежный заемщик. Если долговая нагрузка у вас высокая, то велики риски просрочек платежей или невозврата долга, и банк скорее всего откажет в очередном кредите или предложит более высокий процент. В таком случае с кредитом стоит подождать. А если ежемесячные платежи не сильно бьют по вашему бюджету или других задолженностей нет, то это явный плюс в вашу сторону.

Кроме того, изучая потенциального заемщика, кредитор может дополнительно проверить его документы и данные в анкете: справки о доходах, наличие штрафов и взысканий по суду.