Как распознать «дропперов» и уберечься от них?

Рассказывает прокурор отдела по надзору за исполнением федерального законодательства прокуратуры Новгородской область Илья АНТОНЮК:

– Сегодня разновидности дистанционных мошенничеств весьма обширны. Преступления этой категории тщательно спланированы и, как правило, совершаются подготовленной организованной преступной группой на протяжении длительного периода.

Одним из этапов совершения таких мошенничеств является обналичивание доходов, полученных преступным путем через «дропперов» – посредников в осуществлении афер. Уровень автоматизации процессов в банковской сфере позволяет мошенникам для денежных транзакций использовать банковские счета, открытые на физических лиц («дропперов») и их электронные кошельки. Высокая скорость исполнения денежных транзакций даёт возможность мошенникам практически одновременно с переводом денег снимать их через банковские терминалы и смарт-терминалы.

Как правило, «дропперы» получают вознаграждение за выполнение определённых поручений по обналичиванию, при этом могут быть введены в заблуждение, не знать о мошенническом характере действий и стать соучастниками преступной схемы «втёмную».

В целом, функция «дроппера» заключается в том, что на его банковскую карту поступают средства, которые он должен передать другому участнику цепочки, либо перевести на другой счёт, либо обменять на криптовалюту.

Наиболее распространённый вариант «дропперства»: человек передает мошенникам свою банковскую карту или предоставляет доступ в личный кабинет интернет-банка. Риску стать «дроппером» наиболее подвержены социально незащищенные слои населения: безработные, пенсионеры, малоимущие, подростки, а также те, кто остро нуждается в деньгах, ищет «лёгкий» заработок.

Вербуются «дропперы» в социальных сетях, на сайтах, форумах, объявления могут рассылаться в мессенджерах, а также в офлайне, например, на территориях образовательных организаций.

Одним из способов вовлечения в совершение преступления может быть даже просьба у банкомата снять наличные под предлогом потери карты: злоумышленник переводит определённую сумму на карту жертвы, которая, ничего не подозревая, её обналичивает.

В настоящее время на столбах, подъездах, остановках появились объявления о покупке дебетовых карт. Граждане, думая, что передают сведения не кредитной, а дебетовой карты, считают, что защищены от оформления кредитов на свое имя. Желая получить «заработок», передают свои банковские карты, не осознавая меру финансовой ответственности, которая зависит от того, какие операции будут проведены по купленным у них банковским картам.

При этом каждый владелец карты несёт ответственность за все совершённые операции. В силу ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из неосновательного обогащения. Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счёт другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). При этом данные правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

По делам о взыскании неосновательного обогащения обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества возлагается на владельца банковской карты. Таким образом, «дроппер», передав свою карту злоумышленнику за вознаграждение, рискует стать ответчиком по гражданскому делу о взыскании неосновательного обогащения на всю сумму проведённых финансовых операций по его карте. А в случае осведомлённости «дроппера» о преступном характере совершаемых действий по его карте, последний может быть привлечён и к уголовной ответственности.

В нашем регионе сложилась положительная практика предъявления органами прокуратуры гражданских исков к «дропперам» о взыскании неосновательного обогащения, поскольку их причастность к совершению незаконных финансовых операций подтверждается банковскими документами даже в том случае, если виновное лицо (организатор) преступления не установлен. Получение информации о владельце банковского счёта для правоохранительных органов не представляет сложности, то есть выявление «дроппера» и привлечение его к установленной законодательством ответственности – вопрос времени.