Кому и за что банк блокирует карты

«Столкнулась с проблемой в банке и не знаю, как из нее выйти. Вправе ли банк заблокировать карту клиента?»

Ольга С., Орск (по телефону)

Отвечает Татьяна ГУБЕРНСКАЯ, помощник прокурора Советского района Орска:

- Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение деньгами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу п. 9 ст. ФЗ от 27.06.2011 № 161 «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В договорах указано, что клиент предоставляет банку поручение приостанавливать или прекращать использование карты без предварительного согласования с клиентом при наличии у кредитной организации подозрений или информации о несанкционированном использовании карты клиента, а также при выявлении подозрительных операций по карте с целью снижения риска несанкционированного использования.

На основании п. 1 ст. 6 ФЗ от 07.08.2001 № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операция с деньгами подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. руб., а по своему характеру эта операция относится, в частности, к предоставлению юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим или юридическим лицам, а также получению такого займа.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма утверждено Банком России 02.03.2012 г. Оно предусматривает в том числе программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета с физическим и юридическим лицами, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского вклада.

Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений отслеживают операции на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с отмыванием доходов.