Комментарии к денежным переводам. Что нельзя писать, чтобы банк не заблокировал вашу операцию

Во многих банковских приложениях при переводе денежных средств имеется опция для сообщения. Пользователь может  написать адресату несколько слов. Это может быть поздравление с праздником или какая-то другая фраза. Но мало кто задумывался, что отсутствие комментария или слишком простое его содержание при крупной сумме перевода, может вызвать вопросы у финансовой организации, 

В принципе, закона, обязывающего оставлять подписи к переводу нет, как и различных требований регулятора. И если ваш перевод составляет несколько тысяч рублей, вы просто отдаете кому-то долг, или скидываетесь на работе на подарок коллеге, и то указывать причину нет смысла. Банк на вашу операцию даже не обратит внимание. 

Ситуация резко меняется, если перевод осуществляется юридическому лицу. В таком случае комментарий лишним не будет. И для этого есть несколько причин.

1. Сообщение помогает подтвердить цель финансовой операции, что облегчит работу бухгалтеру.
2. Ваш комментарий подтверждает факт сделки. 

Например, вам отремонтировали стиральную машинку, в таком случае комментарий должен быть «за ремонт стиральной машины». Таким образом вы фиксируете операцию. 

Директор юридической группы «Яковлев и Партнеры» Мария Яковлева в интервью изданию FRANK MEDIA выделила три вида переводов, при которых оставлять комментарии желательно. 

• Коммерческий перевод, покупка дорогих вещей с рук, или оплата различных услуг. Это важно для подтверждения данного перевода, и снятия любых сомнений со стороны банка о законности вашей операции. 
• Исполнение обязательств. Согласно статье 314 Гражданского кодекса России подпись будет подтверждением перевода и выполнением ваших обязательств. 
• Подарок человеку. Если эта сумма большая, то надо указать причину, чтобы ваши действия не приняли за дроппинг.

При этом некоторые фразы в комментариях к переводу являются “стоп-словами”, и могут вызвать подозрение, что приведет к блокировке вашей операции. 

• Нельзя в комментариях писать названия запрещенных веществ. Даже если это была шутка, то банк может заблокировать перевод и обратиться в правоохранительные органы. 
• Также не рекомендуется писать слова, характеризующие денежные махинации: «нал», «откат», «зарплата в конверте». После таких фраз банк однозначно запустит проверку. 
• Фразы «оплата за квартиру», «за товар» и иные также вызовут подозрения в уходе от уплаты налогов. 
• Общие слова, наподобие “за помощь”, их регулярность также может стать поводом для отмены операции. 

Любой комментарий к большой сумме перевода должен быть понятным, нейтральным, и соответствовать истинным целям платежа. 

Если вы возвращаете долг, то необходимо прописать сумму и причину, например “Возврат долга 5000 рублей на покупку смартфона”. 

При оплате товаров и услуг с физическими лицами необходимо указать сферу деятельности (“ремонт компьютера”), а с юридическими лицами надо указать номер. 

При крупных расчетах с физлицами следует указать точную цель транзакции “Подарок на юбилей”, “Семейный ужин” и так далее. 

В любом случае необходимо знать, что банк имеет право заблокировать перевод из-за подозрительного комментария. Если это произошло, то необходимо обратиться в службу поддержки той финансовой организации, где вы обслуживаетесь, и оспорить блокировку. Если это не поможет, то надо писать жалобу в Центробанк. 

И надо запомнить, что все ваши комментарии читаются и проверяются, поэтому стоит несколько раз подумать, что писать…