Как ИП избежать блокировки платежей себе, партнерам, родным. Практические рекомендации юриста

Как известно в России усиливается контроль за безналичными переводами. Банк России с января 2026 года расширил количество критериев подозрительных операций, на основании которых банки могут заблокировать ваш счет. А уже с будущего года ФНС будет получать от ЦБ в автоматическом режиме информацию о переводах с карты на карту с целью выявления незадекларированной предпринимательской деятельности. Это не станет поводом б для блокировки счетов, а вот в некоторых случаях объяснить ФНС происхождение средств придется.

По обновленным критериям Центробанка блокировка перевода сработает только при совпадении сразу двух условий: 

• вы перевели самому себе через систему быстрых платежей (СБП) более 200 тыс. руб.; 
• в течение этого же дня вы пытаетесь отправить деньги третьему лицу, которому не делали переводов последние шесть месяцев. 

Если банку ваша операция покажется подозрительной, он вас об этом уведомит.  После чего вам придется подтвердить платеж: кому, зачем, по какому договору вы собираетесь перечислять деньги. В противном случае платеж не пройдет. 

По-прежнему не вводится никакого контроля при переводах между собственными банковскими счетами по СБП. Каждый клиент имеет право перевести самому себе без комиссии в другой банк сумму до 30 млн руб. в месяц.

Чтобы безопасно платить партнерам и родственникам и при этом не попасть под блокировку, сервис «Актион Бухгалтерия» (входит в группу «Актион») в интервью изданию РБК рекомендует придерживаться следующих рекомендаций. 

Учтите рекомендации для переводов средств деловым партнерам, а также родственникам и другим получателям, чтобы не попасть на блокировку банка из-за новых правил. 

Подождите 24 часа. Если вам нужно перевести деньги человеку, которому вы давно не платили, не делайте это в тот же день, когда перекидывали крупную сумму себе. Подождите по крайней мере до следующего дня. Так вы снизите риски блокировки. 

Платите напрямую. Если у вас есть деньги на расчетном счете ИП и вы платите контрагенту, ИП или юридическому лицу, проводите платеж напрямую с расчетного счета ИП. Не гоняйте деньги через личные карты предпринимателя. Так поступать опасно. 

Помечайте переводы. В комментариях к платежу даже родственникам, друзьям или коллегам указывайте назначение: «возврат долга», «подарок на день рождения» и пр. Это снижает риск, что операцию посчитают подозрительной. 

Будьте на связи с банком. Отвечайте на звонки из банка для подтверждения операции. Если у вас часто бывают крупные платежи себе и переводы новым лицам, предупреждайте банк заранее. Звоните менеджеру или пишите в чат поддержки, объясняя природу будущих платежей. Это снизит риск блокировок.

Если же все-таки произошел форс-мажор, и ваш счет был заблокирован, то при этом необходимо связаться с вашим банком, и сообщить о произошедшем. При этом необходимо предоставить всю необходимую информацию о том, что платеж является законным. Для этого потребуются данные адресата перевода и цель платежа. Если это не поможет, то необходимо посетить филиал вашего банка и проделать все действия в режиме реального времени. 

Такие нехитрые советы помогут вам сэкономит ваше время и нервы. Удачных вам сделок друзья!