Надеемся на лучшее, а получаем? ТОП-5 способов защиты для должников

29 октября 2019, 07:13 11

В тех ситуациях, когда заемщик не выплачивает взятые в кредит деньги, банку ничего не остается кроме обращения в суд за принудительным взысканием. Договор о выдаче кредита подразумевает право банковской организации на обращение в суд сразу после появления задолженности. В этой статье разберемся, когда банки идут на этот шаг и что делать, если скоро состоится суд.

Кто принимает решение, когда пора?

Каждый банк самостоятельно принимает решение, в какой момент пора обратиться в суд: для некоторых небольшая просрочка в четыре месяца считается существенной, а другие организации подают иск, едва не пропустив 3-летний срок исковой давности. Предугадать, как поступит тот или иной банк невозможно, но есть усредненная практика.

В какой момент неуплата кредита может привести к иску:

Когда отдел взыскания или сторонние коллекторы не получили от должника примерных сроков погашения
Если сумма неустоек стала равной размеру выданного кредита
Должник сменил адрес проживания и контактный телефон, не уведомив банк
Заемщик перестал погашать долг даже частично

Если терпение организации, выдавшей кредит, лопнуло, избежать суда не удастся. Как только банк подаст свое исковое заявление на взыскание задолженности, на адрес должника поступит заказное письмо с уведомлением о предстоящем заседании.

Помните: когда должник не проживает по месту постоянной прописки, о суде он может и не узнать. Для суда неявка ответчика станет основанием для полного удовлетворения требований истца. Если вы узнали о прошедшем без вас суде, как можно быстрее подайте заявление на отмену судебного приказа.

Пришла «плохая» весточка от кредитора

Как только должнику стало известно, что банк подал в суд за неуплату, необходимо начать готовиться к судебному процессу. Если избежать полной оплаты кредита не получится, то стоит попытаться снизить неустойку. Подробнее о том, как можно уменьшить штрафные санкции по кредиту, можно узнать по ссылке выше.

Что делать, если банк подал в суд за просрочку:

не стоит игнорировать суд, без вашего участия банк сможет взыскать всю сумму полностью
проконсультируйтесь с опытным юристом о том, что дальше будет с вашим имуществом и доходом
найдите уважительную причину, объясняющую просрочку, суд решит, может ли невыплата быть связана с вашей болезнью или увольнением
не отрицайте ваших обязательств по уплате кредита
ходатайствуйте о снижении пеней и неустойки
предложите банку заключить мирное соглашение с условием о реструктуризации долга

Важно: не стоит воспринимать судебный процесс о взыскании с отрицательной стороны – на время, пока идет суд, начисление неустойки приостанавливается, а звонки коллекторов запрещены.

Подготовка к сложным разбирательствам

При рассмотрении судом дела о взыскании задолженности по кредиту не бывает случаев, когда долг прощается, даже если у заемщика были веские для неуплаты причины. Единственное, на что придется рассчитывать – снижение размера задолженности за счет пересмотра размера пеней и неустоек.

В зависимости от обстоятельств и доводов, представленных ответчиком – должником, суд может решить следующее:

полностью удовлетворить требования банка и назначить к оплате ответчиком всю сумму иска
частично отказать банку во взыскании суммы задолженности, снизив размер неустойки и штрафных санкций
полностью отказать банку в начислении пеней, оставив только сумму долга по кредиту
зафиксировать заключение мирового соглашения между сторонами
провести реструктуризацию долга ответчика и назначить график и размер платежей в соответствии с доходом заемщика

Для того чтобы суд не счел вас злостным неплательщиком, представьте все возможные доказательства вашего трудного материального положения. Среди них могут быть следующие документы:

Справка о доходах за последние шесть месяцев
Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении
Медицинская справка, подтверждающая наличие серьезного заболевания у должника
Свидетельство о смерти близкого родственника
Справка о потери трудоспособности
Документ, подтверждающий постановку на учет в службе занятости населения

После вынесения судом решения, при отсутствии апелляции, исполнительный лист будет передан в службу исполнительных приставов. С этого момента заниматься взысканием будет пристав-исполнитель.

Заключение

Отсутствие настойчивых звонков из банков вовсе не означает того, что про долг забыли. Вполне возможно, что юридический отдел банка подаст исковое заявление в самый неожиданный для должника момент, поэтому к этому нужно быть всегда готовым.

Если вы не проживаете по месту прописки, контролируйте входящую почтовую корреспонденцию, чтобы не пропустить уведомление о предстоящем заседании. Ваше участие в судебном процессе будет шансом для снижения суммы накопившегося долга.