Как вести бюджет, чтобы семья богатела? Практические советы дает психолог

«наконец-то». Реальность такова, что в обеспеченных семьях одинаково работают оба супруга – это позволяет сохранить достаток, особенно если есть дети. Но чтобы семья и правда богатела, важно уметь кооперироваться - складывать деньги в общую копилочку и совместно планировать траты. Выходит это, к сожалению, не всегда. Муж транжирит все на машину, рыбалку и другие увлечения, жена зарплату спускает по салонам красоты и магазинам, к концу месяца оба на бобах...

Психолог Михаил ГРУБИЧ рассказывает, как научиться грамотно вести семейные финансы, чтобы они не утекали как вода сквозь пальцы, а копились и преумножались.

МУЖ РАБОТАЕТ ДЛЯ ДЕНЕГ, А ЖЕНА – ДЛЯ ДУШИ

Семейный бюджет - настоящий камень преткновения и причина ссор. Большинство конфликтов возникают как раз на почве денег. Супруга считает, что «кормилец» зарабатывает недостаточно, он в свою очередь раздражается, что та слишком много тратит. Но совместное планирование расходов – это в первую очередь вопрос доверия, уважения интересов друг друга, договоренностей и компромиссов, которые, увы, найти может не каждый.

Комментарий специалиста: «Самая распространенная ошибка: когда жена считает, что «ответственный» практически за все статьи расходов - только муж, - предупреждает Михаил ГРУБИЧ. – На нем и продукты, и коммуналка, и развлечения, и траты на одежду и, конечно, содержание детей. А вот она – работает для себя.

Такая схема может быть, но только в том случае, если доход супруга в разы превышает зарплату любимой. Если ему хватает денег и семью содержать полностью, и при это себе оставлять личные деньги, и главное, не упахиваться при этом от рассвета до заката. Чаще всего зарплата супруга, конечно, выше, но не настолько, а лишь в 1,5, максимум, в 2 раза. И если при этом он несет на себе бремя всех расходов, не оставляя себе ни копеечки, то рано или поздно начнут накапливаться злость и раздражение. Жену муж начнет воспринимать как агрессора, у которого он буквально в рабстве. Скорее всего, со временем это выльется в настоящий бунт – когда муж возьмет и однажды потратит всю зарплату на свою прихоть.

У супруги же будет полное непонимание, как так получилось, как он мог оставить ее с детьми без копейки денег – значит, эгоист, думающий только о себе? Претензии растут как снежный ком и заканчивается все грандиозным скандалом. Поэтому если вы хотите сохранить вариант, когда вклад мужа в бюджет более существенен – надо обязательно договариваться «на берегу». Жене не стоит забирать все до рубля, а максимум, 50-60% дохода мужа на общие нужды. Остальными деньгами супруг пусть распоряжается сам. При этом с ее стороны должно быть примерно такое же вложение – 50-60% зарплаты в общий котел. Это и будет ваш семейный капитал, который вы можете тратить или частично откладывать на дорогие покупки».

ЕСЛИ СУПРУГ – СОДЕРЖАНЕЦ: ФИНАНСЫ ЛУЧШЕ РАЗДЕЛИТЬ

Несмотря на то, что совместное ведение финансов помогает быстрее накопить на крупные покупки и ведет к достижению общих целей, есть ситуации, когда все же лучше разделить деньги.

Комментарий специалиста: «Общий капитал полезен в первую очередь в тех семьях, где супруг зарабатывает больше, - констатирует Михаил ГРУБИЧ. – Тогда бюджет поможет уравнять супругов в правах, повысит ответственность за поддержание «уровня нормы» жизни, а еще оба партнера будут иметь совместный доступ к общему «банку» и право тратить. По сути, жене не придется выпрашивать на колготки. Особенно рекомендовано совместное ведение финансов, если супруга занимается детьми, поэтому не имеет возможности столько же работать. Потому как быт и дети - по сути, и есть ее работа, однако она неоплачиваемая.

Если посчитать, сколько дел за день женщина-домохозяйка делает, и перевести их в стоимость оплаты услуг, то скорее всего, получится еще больше, чем зарабатывает муж. Посчитайте – услуги повара, уборщицы, прачечной, водителя для детей, круглосуточной няни. Получится, что муж еще и существенно экономит, сильно «недоплачивая».

В семьях, где оба супруга зарабатывают одинаково, или же жена получает больше – бюджет можно и разделить. Во-первых, это позволит мужу сохранить чувство собственного достоинства, избежать ощущения приживальца, которого содержат. Во-вторых, и у нее сохранится уважение к любимому человеку. Потому как вкладываясь финансово больше в семейный капитал, она постепенно перестанет видеть в муже надежную опору, что тоже приведет к ссорам.

Учитывайте, что при раздельном ведении финансов могут возникнуть разногласия из-за спонтанных покупок, а значит, нужно договариваться обо всех тратах — от крупных до мелких вроде косметики или новой игры для приставки. Лучше всего разделить сферы ответственности - один из супругов отвечает за оплату коммуналки/кредита или ипотеки, другой – за продукты. Главное при этом, чтобы оба супруга были счастливы, довольны процессом и организацией быта».

ГДЕ ДЕНЬГИ, ЗИН? КАК СОХРАНИТЬ ДОСТАТОК И НЕ ВЛЕЗТЬ В ДОЛГИ

Бывает и так, что зарабатывают оба супруга вроде бы и неплохо, но к концу месяца денег ни в общей копилке, ни в личных кошельках не остается. Приходится влезать в долги – и снова скандалы: супруги обвиняют друг друга в нерациональных тратах.

Комментарий специалиста: «Каким бы ни был ваш бюджет, совместным или раздельным, есть определенные правила благосостояния, которых лучше придерживаться, чтобы не попасть в долговую яму, - говорит Михаил ГРУБИЧ. - Крупные покупки (авто, недвижимость) и траты (путешествия) обязательно надо обсуждать друг с другом. Даже если это подарок, стоит поинтересоваться – готова ли вторая половинка к таким расходам, возможно, у нее совсем другие планы на общие накопления.

Не берите кредиты втайне друг от друга. Даже если это небольшая сумма на презент. Такой подход рушит доверие между партнерами, и вернуть его будет очень сложно.

Делайте подарки друг другу только из личных денег, не затрагивая при этом общую копилку.

Покупка одежды может быть как делом семейным – тогда вы заранее обговариваете, по сколько каждый берет из общего фонда. Или же, что предпочтительнее – каждый тратит из своих личных денег. Это же касается и всевозможных женских уходовых процедур – салонов красоты и парикмахерских. Если супруга не может себе выделить средства на все эти приятные мелочи – ей стоит пересмотреть свой вклад в бюджет и возможно его уменьшить, естественно, по общей договоренности. Тогда ей не придется выпрашивать у мужа на маникюр и объяснять ему целесообразность этой траты. Если семья сейчас в режиме строжайшей экономии – придется эту статью расходов подсократить.

Сформируйте неприкосновенный капитал. Это деньги на непредвиденные расходы или, как их еще называют, «подушка безопасности». Скопить средства достаточно просто – откладывайте ровно по 10% от каждого дохода: даже если 1000 рублей премии выписали, то 100 рублей отправьте в копилочку. Главное здесь - выработать в себе ту самую платежную дисциплину, чтобы не тратить то, что отложили. В противном случае любая непредвиденная ситуация – например, болезнь или увольнение – вгонит вас в долги. Накопленные деньги могут храниться как в наличных, так и на карточке в банке. Некоторые вкладывают их в инвестиции или делают вклад под процент – чтобы оградить свой «фонд» от инфляции.

Как бы вы не распределяли финансовые обязанности, главное – поддерживать свою вторую половинку, чтобы не случилось – причем не только словами, но и финансами, если это потребуется. Ведь одно из главных правил счастливой семьи – уважать интересы друг друга, помогать становиться успешнее и счастливее. А кто, как не любимый человек, окажет эту помощь и поддержку?»

Фото - piqsels.com