Как получить кредит под максимально низкую ставку, чтобы не переплатить за него?
Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:
- Низкая ставка не гарантирует того, что вы сэкономите на платежах по кредиту. Многие клиенты при выборе кредита обращают внимание только на ставку и это неправильно. Конечную стоимость кредита определяют его индивидуальные условия. Это порядка 16 параметров, которые в кредитном договоре оформляются в виде таблицы. Она универсальна для всех банков. Внимательно изучите кредитный договор до его подписания. Все пункты документа должны быть вам понятны, не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы представителю банка. Какую бы ставку банк не рекламировал изначально, полная стоимость кредита в договоре – это как раз та сумма, которую вы будете платить. В расчёт полной стоимости включаются не только основные проценты по долгу, но и страховка, комиссии и прочие платные дополнительные опции. Подписывайте договор, только, если вас устраивают все условия банка. Сейчас Банк России совместно с Министерством финансов работают над уточнением порядка расчета полной стоимости кредита для всех кредиторов.
За рекламной пониженной ставкой могут скрываться какие-то дополнительные условия, притом не бесплатные. Например, банк может предложить более выгодную ставку при покупке добровольной страховки. И тут уже нужно думать: нужна ли вам дополнительная страховка, выгодна ли она и внимательно изучить какие случаи попадают под страховые. Встречаются и другие кредитные предложения: низкая ставка распространяется не на все время, а действует только определенный срок, допустим, год, а потом становится выше. Удостоверьтесь, есть ли у банка комиссии по операциям, необходимым для погашения кредита. Уточните сразу величину пени и штрафов за просрочку платежей, они во всех банках разные и их размер может серьезно отличаться. Конечно, вы не планируете их получать, но бывает всякое.
На персональную ставку по кредиту влияет многое – кредитная история, доходы, стаж и место работы, семейное положение. У каждого такого параметра есть свой вес, то есть степень важности. Хорошая кредитная история и низкая долговая нагрузка точно сыграют вам в плюс – надёжного клиента банк захочет привлечь и удержать. Если ваш зарплатный проект не относится к выбранному кредитору, то ставка и решение банка точно будут зависеть от того пакета документов, который вы предоставите. Кредиты по минимальному пакету документов, как правило, дороже. Поэтому, если хотите получить деньги на более выгодных условиях, то предоставьте документы, подтверждающие все ваши доходы. Сразу уточним, завышать показатель тоже не нужно. В анкете указывайте только достоверные сведения, кредитор все равно проверит информацию перед тем, как выдать вам деньги, честность просто необходима в отношениях с банком. Сказаться на решение по ставке могут даже данные о ваших штрафах, долги по налогам и судимости. Чем надежней клиент, тем выгодней условия предлагает ему кредитор.
