Нужно проверять легальность организации перед тем, как вы займете у нее деньги?

«Пару раз обращалась за микрозаймами, которые мне сразу выдавали, и я вовремя их выплачивала. Недавно слышала совет эксперта: обязательно проверять легальность организации, перед тем как с ней сотрудничать. В чем опасность брать у нелегала деньги взаймы?»  

Анастасия Селиверстова, г. Кострома (по телефону)

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

- Выдавать кредиты и займы вправе только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Всех легальных участников финансового рынка можно проверить на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию», а также с помощью приложения «ЦБ онлайн». Если организация кредитует или выдает займы, не имея на это законного права, не сомневайтесь – это мошенники. Иметь с ними дело опасно.

Например, договор займа с нелегальной организацией может содержать в себе множество подводных камней, вплоть до лишения вас квартиры при малейшей просрочке. В то время как легальные микрофинансовые организации не выдают деньги под залог жилья – это запрещено законом.

Даже если вы берете небольшую сумму и на короткий срок, преступники могут начислить вам баснословные проценты, а при их неуплате выставить огромные штрафы и пени. Так ваш долг может увеличиться в десятки раз, а там и до долговой ямы недалеко. Настоящие МФО не могут безгранично начислять проценты и штрафы по микрозаймам – это тоже не разрешает закон. Размер всех выплат по займу, включая пени и штрафы, не может превышать сумму долга больше чем в 1,5 раза. Когда этот максимум достигается, легальная МФО прекращает начислять проценты и штрафы.

Если по каким-то причинам вы не смогли погасить задолженность, то решать эту проблему микрофинансовая организация будет либо с помощью коллекторов (специалистов по возврату задолженности), либо через суд. Бояться легальных коллекторов незачем. Они не запугивают, не оказывают психологического и уж тем более физического давления, в своей работе придерживаются определенных законом правил общения с клиентом. Черным кредиторам по закону запрещено подавать в суд на должника. И в случае невозврата долга может передать его нелегальным коллекторам (по сути, преступникам) или сам пустить в ход незаконные приемы – угрозы, психологическое давление, или и того хуже - физическое насилие.

Еще одна опасность: при оформлении займа кредитор получает доступ к вашей персональной информации - паспорту, данным банковского счета или карты. Легальная финансовая организация руководствуется законом о персональных данных и обязана сохранить персональные сведения клиента в тайне. А вот нелегал может ими воспользоваться в преступных целях или перепродать другим мошенникам.

Поэтому и для тех, кто берет займы и для тех, кто доверяет свои деньги финансовым организациям – главный совет: убедитесь в их легальности. Распознать потенциального нелегала поможет Список финансовых организаций с признаками нелегальной деятельности. 

Если вы обнаружили черного кредитора, сообщите об этом в Банк России. Это поможет остановить их деятельность: регулятор заблокирует сайт мошенников и оперативно передаст информацию в прокуратуру. 



подпишитесь на нас в Дзен