Ваша кибербезопасность. Кто такие денежные мулы? А дропперы? Школьные каникулы и ловушки Сети

Совместно с профессионалами Управления МВД России по Псковской области журналисты народной газеты продолжают цикл актуальных информационно-профилактических публикаций о том, как противостоять мошенничеству в сети Интернет.

На этот раз в преддверии школьных и студенческих каникул капитан полиции Дмитрий БОРНИКОВ, оперуполномоченный по особо важным делам отдела по борьбе с киберпреступлениями УМВД России по Псковской области, разъясняет, в какие преступления могут быть втянуты дети в поисках заработка.

Как не стать денежным мулом?

Итак, на сегодняшний день дропперство – передача своей банковской карты или доступа к ней за вознаграждение – это настоящий бич для 15-18-летних подростков.

– Большинство людей даже не осознают, что идут на уголовное преступление, – рассказывает капитан полиции Дмитрий БОРНИКОВ. – С 5 июля 2025 года за дропперство введена уголовная ответственность. Статья 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей», часть 3. «Передача из корыстной заинтересованности своей банковской карты или доступа к ней для неправомерных денежных операций». За это уголовное преступление предусмотрено наказание вплоть до 3 лет лишения свободы. И мошенники-дропповоды, те, кто скупают банковские карты, при этом сами никогда не скажут про уголовную ответственность. Наоборот, убедят, что ничего предосудительного в этом нет, что никто никого не обманывает.

На данное заблуждение попадаются, как правило, студенты и школьники в поисках лёгких денег. Зачем устраиваться в «Зеленхоз», официантами, посудомойщиками, когда по сарафанному радио друзья надоумили подзаработать на карточках. Ведь с 16 лет уже можно открывать банковские карты самостоятельно. И, если в большинстве банков при оформлении карты с несовершеннолетних требуют расписку от родителей, то сейчас карты подростки могут заказывать дистанционно, с курьерской доставкой. Или идут в несколько банков, оформляют несколько карт, отдают их, получая деньги за каждую карточку. В мошеннической среде таких дропперов называют денежными мулами.

– Сейчас проводится проверка по уголовному делу, – рассказал Дмитрий БОРНИКОВ. – В один из банков с целью открыть карту обратилась девочка. Там потребовали расписку от родителей. Мама дала дочери расписку, при этом она не знала, что дочь планирует получить за эту карту денежное вознаграждение. В большинстве банков за трансакциями следит искусственный интеллект. И через некоторое время, согласно 115 ФЗ об отмывании денежных средств, полученных преступным путём (этот закон в сокращении называют «антиотмывочным»), эта карточка была заблокирована, так как за один день через неё был переведён миллион рублей.  Уголовная ответственность за такое преступление наступает с 16 лет, девочке уже 17. И максимальное наказание – лишение свободы до 3 лет.

В прошлом году попалась 15-летняя девочка, которая нашла подработку в одном из популярных мессенджеров. Требовалось просто сообщить номер своей банковской карты. Школьница предоставила доступ. Далее ей на карту поступали деньги, которые она через приложение Сбербанка переводила на указанный счёт, оставляя себе 1000 рублей.

– Юная псковичка дважды перевела по 20 тысяч рублей, и попалась, – рассказывает Дмитрий БОРНИКОВ. – Наказание за неё понесли родители – отдали все деньги в полном объёме. И им повезло, что это не миллион!

Студенты хотели подзаработать

В апреле следователи УМВД России по городу Пскову возбудили три уголовных дела по статье 187 УК РФ о дропперстве – передаче своего банковского счёта мошенникам. Так, несовершеннолетний юноша за плату переводил деньги по указанию другого гражданина через свою банковскую карту. Возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 187 УК РФ.

Уголовное дело по части 3 статьи 187 УК РФ открыто на ещё одного фигуранта, который за 3 тысячи рублей продал третьему лицу свою банковскую карту. Были установлены и иные дропперы – студенты псковского техникума.

Уголовное дело возбуждено по части 5 статьи 187 УК РФ. Учащийся техникума приобретал у других лиц банковские карты, которые в последующем продавал неизвестному гражданину. В ходе обыска было изъято 48 банковских карт, выпущенных на различных пользователей.

В настоящее время устанавливаются личности участников этой преступной схемы. Прежде всего – собственников изъятых банковских карт, действиям которых также будет дана правовая оценка. А вот сами фигуранты уголовных дел находятся под подпиской о невыезде. Свои действия они объясняют тем, что хотели заработать.

Чем грозит дропперство?

Собеседник «Курьера», капитан полиции Дмитрий БОРНИКОВ, предупредил, что все дропперы попадают в Чёрный список банка, который автоматически распространяется и на все банки. И про это мало кто знает!

– То есть, в будущем такие псковичи и жители области не смогут взять кредит, оформить ипотеку, и даже банковские карты им будут открывать с неохотой, и только некоторые банки, и не сразу, а лишь спустя время, – разъясняет капитан полиции. – Из этого Чёрного списка не удаляют. Позже банки могут сделать снисхождение, но не скоро, потому что банки только недавно начали блокировать таких людей.

В итоге дропперы, которыми, как правило, становятся молодые люди в поисках лёгкого заработка, как и курьеры, остаются крайними во всех этих мошеннических схемах и обязаны выплатить всю сумму, которой в результате мошенничества лишился потерпевший.

Коварство инвестиций

Ещё один бич – это «инвестирование». Суть та же – лёгкий заработок. Жертвами «инвестирования» сбережений – вложить, например, 10 тысяч рублей, а через месяц получить 100 – становятся граждане любого возраста, и молодые, и пожилые.

– Этим волшебным словом «инвестирование» настолько замутили гражданам головы, что они верят в любые проценты, – говорит Дмитрий БОРНИКОВ. – «Инвестируют» и уборщицы, и беременные, и учителя, и благополучные, в принципе, пенсионеры. Мошенники в этом случае действуют в три этапа.

1. Рекламируют инвестирование, как очень прибыльный и быстрый способ обогащения: «Специального образования не нужно, мы всё сделаем за вас, только переведите нам 10 тысяч рублей, мы их вложим, умножим и вернём!». 10 тысяч потерять в принципе не страшно, поэтому люди ведутся.

Но что происходит после этого...

2. Далее мошенники предлагают скачать приложение или сайт, где человек видит, как на его имя поступило вложение в 10 тысяч рублей и видит график, как растёт кривая, и через неделю его 10 тысяч превратились в 100 тысяч. Далее потенциальной жертве звонит «финансист» и говорит примерно следующее: «Видите, как быстро увеличилась сумма! Но выводить ещё рано. Вам крупно везёт. Давайте вложим ещё. Возьмите кредит…» И человек берёт кредит и переводит в «инвестиции». И на графике рост кривой идёт до тех пор, покуда люди продолжают занимать деньги или брать кредиты.
3. Наступает момент, когда человек «наинвестировался» и хочет снять деньги. Тогда ему говорят: «Надо заплатить налог за инвестирование, за перевод с другого государства, за работу инвестору…» А если нет денег – иди, бери кредит. Человек берёт кредит, чтобы вернуть то, что инвестировал, переводит на указанный счёт. А ему говорят, мол, вы ошиблись со счётом, надо было перевести на другой, ступай, бери снова кредит и сделай уже, наконец, всё правильно. Человек понимает, что «инвестировать» в эту чёрную дыру можно бесконечно и только тогда идёт в полицию.

Со слов Дмитрия БОРНИКОВА, на «инвестирования» гражданами региона были потрачены миллионы, только один потерпевший проинвестировал на 3 миллиона.

– Среди потерпевших есть у нас некая дама, которая уже пострадала от мошенников, но до сих пор продолжает инвестировать, – рассказывает капитан полиции Дмитрий БОРНИКОВ. – Ей чуть за 60, абсолютно адекватная. Четыре раза на протяжении 3-х лет её обманули под предлогом инвестирования. Первый раз она потеряла 300 тысяч. Спустя полгода ей звонят: «Хотите вернуть то, что вы потеряли?» – «Конечно, хочу!». «Надо тогда ещё раз вложиться, чтобы вернуть всю сумму и наверняка…» В третий раз ей звонит, якобы, следователь из Москвы: «Мы расследуем дело, вышли на вас, как на потерпевшую, нужно помочь следствию, поймать мошенника. Надо перевести ещё 300 тысяч, и мы точно поймаем этого негодяя!»

В четвёртый раз она до того наинвестировалась, что чуть не продала квартиру, своё единственное жильё, – по факту мы вовремя остановили сделку. Теперь в качестве профилактической меры мы, сотрудники полиции и риэлторские конторы, инструктируем, чтобы обращали внимание на пожилых людей. Вот данную женщину вразумить некому. Сын погиб, с мужем в разводе. И она до сих пор с маниакальной настойчивостью «инвестирует», пытаясь вернуть вложенные деньги. Но это замкнутый круг!

«Мёртвые» номера

И самый популярный на сегодня вид мошенничества, о котором рассказал читателям народной газеты капитан полиции Дмитрий БОРНИКОВ, – это абонентские номера.

– Например, у человека есть несколько сим-карт, один номер привязан к «Госуслугам», другой – к «Сберу» и так далее... Если человек не пользуется полгода номером, сотовый оператор имеет право разорвать договор в одностороннем порядке и передать его другому лицу. Так вот, некоторые новоиспечённые владельцы, видя, что сим-карта привязана к «Сберу», решают этим воспользоваться. А есть злоумышленники, которые путём подбора, вручную или с помощью программы, скрупулёзно ищут такие «мёртвые» номера, и берут на них, например, микрозаймы. В прошлом году мы поймали такого мошенника, который совершил по территории России около 50 аналогичных преступлений с использованием чужих абонентских номеров, в том числе три в Псковской области.

В этих случаях потерпевшим становится микрофинансовая организация. Или ни о чём не подозревающий гражданин. Например, человек живёт, а ему звонок: «Когда начнёте платить кредит?». А он даже не знал, что на его имя взят микрозайм. И всё из-за того, что у него был номер, которым он перестал пользоваться. Поэтому, чтобы не попасть в подобные ситуации, необходимо прийти в офис банка и оставить заявление, чтобы номер «отвязали». А ещё лучше – пользоваться одним абонентским номером.

Только цифры

За первый квартал 2026 года сотрудники полиции задержали в Пскове и Псковской области 5 курьеров, 3 дроппера – а это уже возбуждённые уголовные дела. Есть лица, около 12 курьеров и дропперов, которые находятся сейчас под следствием.

Из официальных источников известно, что 129 человек из Псковской области уже пострадали от мошенников только за три месяца 2026 года. Суммарный ущерб от такого мошенничества –
96 635 637 рублей.

И в любом случае универсальное средство защиты от подобных и других мошенников – это не отвечать на звонки с неизвестных вам номеров! И ещё: прочитав данный  материал, поделитесь им или расскажите своим детям, родственникам и друзьям. Берегите себя и своих близких!

Вырежи и сохрани

! Не откликайтесь на вакансии с лёгким заработком.

! Не переходите по ссылкам из неизвестных источников, во избежание взлома доступа к банковскому личному кабинету.

! Проверяйте потенциального работодателя на предмет наличия отзывов в Интернете.

! Никогда и никому не оставляйте данные своей банковской карты, тем более не передавайте её третьим лицам (во многих банках передача карт третьим лицам запрещена).

! Всегда повышайте свою финансовую грамотность – читайте новости о новых видах мошенничества, ведь «Предупреждён – значит вооружён».

! Регулярно обновляйте пароли к своим банковским приложениям, личному кабинету портала «Госуслуги» и прочим финансово значимым приложениям.

! Если вас попросят вернуть случайный перевод денег, совершённый на ваше имя, не соглашайтесь на это, обратитесь с этим вопросом в ваш банк.

Подготовила Гизела ДЕРЖАВИНА,

Псков