«Финансовые пирамиды»: риски и негативные последствия вложения денег

гражданами средств в «финансовые пирамиды»?»
Николай З., Саратов (звонок в редакцию)

На вопрос читателя отвечает прокурор отдела по надзору за соблюдением законов в сфере защиты государства и общества прокуратуры Саратовской области Артур Амбарцумян:
- Обо всем по порядку.
1. Что же такое финансовая пирамида? В каких формах она может быть выражена?
Финансовая пирамида подразумевает под собой структуру, обеспечивающую доход вкладчикам за счет привлечения денежных ресурсов от вновь прибывших вкладчиков.
Выделяется 5 основных видов финансовых пирамид, действующих в настоящее время на территории Российской Федерации.
Первый – финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому кредиту. Такие компании рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые организации. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков. Обычно проценты по таким кредитам существенно ниже банковских ставок по кредиту.
Второй – проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами. На сайтах таких финансовых пирамид довольно убедительно раскрывается механизм таких проектов.  
Третий – проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Такие проекты могут существовать в виде площадки, обеспечивающей взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.
Четвертый – финансовые пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию и софинансированию задолженности клиентов по кредиту перед банками и микрофинансовыми организациями. Данный вид финансовой пирамиды является особо опасным, так как при ее «обрушении» наносится ущерб не только гражданам, но и кредитным организациям.
Пятым видом финансовых пирамид является деятельность «псевдолегальных» участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

2. Как различить финансовую пирамиду среди множества финансовых организаций? Есть ли какие-то характерные черты?
Финансовые пирамиды, как правило, имеют следующие признаки:
– предложение высокой доходности. Если вам обещают доход более 20% годовых, есть повод насторожиться. Потенциально высокий доход может обернуться реальными потерями;
– использование чужих брендов, громких имен. Определить имеют ли такие фирмы какое-либо законное отношение к лидерам бизнеса не требует больших усилий, поскольку у крупных компаний всегда есть кол-центры, в которых можно уточнить необходимую информацию;
– использование в рекламе формулировок «вклад», «сбережения», «инвестиции». Необходимо понимать, что вклад можно открыть только в банке. Если организация не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то вряд ли стоит нести туда свои деньги.
Обратите внимание: государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует, поэтому, прежде чем принять решение, необходимо тщательно все изучить.

3. Предусмотрена ли законодательством ответственность для организаторов финансовых пирамид?
За осуществление и организацию деятельности финансовой пирамиды предусмотрена административная ответственность и довольно внушительный штраф – для граждан от 5 до 50 тыс. рублей, для должностных лиц – от 20 до 100 тыс. рублей, юридических – от 500 тыс. до 1 млн рублей (по ст. 14.62 КоАП РФ).
В случае же если сумма привлеченных средств превысила 2250 тыс. рублей для организаторов финансовой пирамиды наступает уголовная ответственность по ст. 172.2 УК РФ.

4. Как защитить себя обманутым вкладчикам финансовой пирамиды?
Необходимо отметить 2 этапа мер по защите своих прав.
Первый – это претензионный порядок урегулирования споров. Любой гражданин имеет право на судебную защиту. Однако во многих случаях перед тем, как подать иск в суд, гражданин должен написать претензию в адрес нарушителя.
Претензию необходимо подать в письменной форме. Если вы подаете ее лично в офис организации, обязательно возьмите с собой копию документа, на которой представитель организации должен сделать отметку о принятии документа.
В тексте претензии необходимо предусмотреть требования о выплате компенсации за вред, причиненный некачественной услугой или неоказанием услуги, штрафов и пеней.

Второй – это судебный порядок защиты прав. В случае если нарушитель в установленный срок не ответил на претензию или ответил на нее отказом, следует обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности.
При положительном решении суда по иску потребителя нарушитель выплатит неправомерно полученные деньги за неоказанную или некачественно оказанную услугу, неустойку, компенсацию морального вреда, а также штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.
В любом случае каждый столкнувшийся с деятельностью финансовых пирамид вправе обратиться в органы прокуратуры и полиции, а также Центральный банк Российской Федерации.