Тут уже думаешь не о том, чтобы на отдых что-то скопить, а просто до конца месяца протянуть. Причем далеко не всегда причина в низком доходе. Секреты финансовой грамотности раскрывает психолог Михаил ГРУБИЧ.

* НАУКА ВЕДЕНИЯ ДОМАШНЕЙ БУХГАЛТЕРИИ

Золотое правило любого бюджета – доходы всегда должны быть больше, чем расходы, иначе и копить просто не с чего. Но если вы подсчитали свой бюджет за месяц и поняли, что тратите примерно столько же, сколько зарабатываете, то придется либо думать, как увеличить доход, либо урезать расходы. Второй вариант намного реалистичней.

Комментарий специалиста: «Для начала составьте себе график выплат за месяц, – советуетМихаил ГРУБИЧ. – Конкретно: сколько вы платите за коммуналку, за кредиты, за обучение, сколько уходит на еду и транспорт. Если сумма практически равна доходу, поищите дополнительных резервы, например, проанализируйте, всеми ли льготами вы воспользовались? Скидки на оплату коммуналки, налоговые вычеты, пособия на детей. Лучше дополнительно позвонить в отделение социальной защиты и уточнить, не положены ли вам еще какие-либо выплаты.

Затем определитесь с кредитами. Если вы счастливчик, который не брал деньги в долг у банка под проценты, то всё отлично. А вот если у вас есть займы и они занимают более 50 процентов дохода – то вполне естественно, что стало не хватать средств даже на жизнь. Не стоит рвать жилы и выплачивать банковские долги как можно скорее, спустя 2-3 месяца запал у вас закончится, и вполне может случиться срыв – вы снова возьмете кредит или начнете одалживаться по друзьям и знакомым. Постарайтесь удерживать ваши выплаты в рамках максимум 30 процентов от общего дохода. Поговорите со специалистом банка, напишите заявление о рефинансировании, чтобы уменьшить ежемесячную выплату.

Ну и третий пункт – заведите копилку. Откладывайте ровно 10 процентов от любого дохода, а не только от зарплаты. К примеру, подарила сестра на день рождения 5 тысяч, соответственно в сбережения уходит 500 рублей. Сумма небольшая, вряд ли она «сделает погоду», а в копилке меж тем прибыло. Возьмите за правило обязательно откладывать, несмотря ни на какие нужды. В этом случае, если случится форс-мажор, кто-то заболеет или потребуются срочно деньги на неотложное – вам не придется бегать занимать по знакомым».

* СПОСОБЫ ДЛЯ МУЖЧИНЫ КАК СБЕРЕЧЬ ДЕНЬГИ.

Считается, что главной транжирой в семье является жена – именно ей постоянно нужны деньги на новое платье, на маникюр, и просто на красивую безделушку. Однако если вы составите список расходов за месяц, то, скорее всего, заметите, что и муженек не без греха. Вчера он заплатил за друга в баре, сегодня купил коллеге кофе… Вроде бы пустяк, но подсчитайте, сколько это за месяц? Наберется приличная сумма.

Комментарий специалиста:«По статистике мужчины реже тратят деньги, но зато суммы покупок крупнее, – отмечает Михаил ГРУБИЧ.– Во многом это действие негласной нормы, принятой в обществе, что за счет в кафе, например, должен расплачиваться именно представитель сильного пола. Если это конфетно-букетный период романтических отношений с возлюбленной, то ничего тут не поделаешь. А вот семейным мужчинам всё же стоит быть бережливее. Вместо того чтобы справить ее день рождения в роскошном ресторане, поинтересуйтесь у супруги, чего бы ей хотелось. Возможно, она и вовсе мечтает о том, чтобы провести время вместе в тихом и спокойном месте или просто посмотреть фильм в кинотеатре.

Также стоит ограничить себя и в походах с компаниями друзей. Старайтесь брать определенную сумму денег, которую готовы потратить, чтобы не просадить ненароком все накопления.

Еще одна преимущественно мужская статья расходов – это всевозможные хобби и траты на них – рыбалка, снорклинг, катание на лыжах. Здесь урезать расходы можно, если покупать не брендовые и дорогие приспособления, а перейти на бюджетный класс, если вы не планируете выбрать этот вид деятельности как профессию или способ добычи денег.

А еще вы удивитесь, если подсчитаете, сколько за месяц денег уходит на то, чтобы поесть в обеденный перерыв в соседнем кафе, да приплюсуете сюда расходы на кофе. В день эта сумма кажется небольшой, но если умножить ее на 22 рабочих дня? Выработайте привычку брать еду с собой, а кофе пить в офисе из кофемашины (или свой – растворимый)».

* СПИСОК ПРОДУКТОВ НА НЕДЕЛЮ: ЧИПСЫ И КОЛУ ВЫЧЕРКИВАЕМ

Основная статья расходов в любой семье – это продукты питания. Ложатся планирование бюджета и закупки, как правило, на плечи женщины. Вот и приходится ломать голову, как же и накормить всех сытно-вкусно, и при этом уложиться в бюджет.

Комментарий специалиста:«Есть несколько основных правил, позволяющих не спускать большую часть финансов на супермаркеты, – напоминает Михаил ГРУБИЧ.– Первое, с чего надо начинать, – это план-меню на семью на неделю. Готовить каждый день мало у кого выходит, у семьи из четырех человек одного вида из горячих блюд хватает на два дня. От этого и отталкивайтесь. Затем составляете план покупок на неделю и едете в крупный магазин, где, как правило, всё дешевле и есть возможность взять отдельные виды продуктов со скидкой.

Далее: не спешите брать дешевые продукты. Если в них заменители молочного жира, всяческие добавки и ароматизаторы – пользы здоровью они не принесут. Возьмите за правило, чтобы в холодильнике были всегда натуральные: овощи, фрукты, мясо, молочная продукция. А вот на шоколадках, чипсах, снеках, и сладостях можно сэкономить. Кстати, такая вредная еда обычно и самая дорогая.

Еще один секрет: не поленитесь рассмотреть товары с нижних полок, именно там затаились продукты с небольшими наценками.

А вот за фруктами и овощами лучше прогуляться на рынок, в крупных магазинах на эту категорию товаров обычно цены выше, да и качество хуже. В целом нелишним будет раз в два дня критически осматривать содержимое холодильника (что из еды осталось и что надо доесть). Иногда мы покупаем продукты в избытке и потом просто выбрасываем просроченные на мусорку».

* ТРАТЫ ДЕТЕЙ СТАВИМ ПОД ОСОБЫЙ КОНТРОЛЬ

В каждой семье есть негласный «налог на детей» – деньги, которые вы выдаете отпрыскам на карманные расходы. Убрать эту статью расходов нельзя, но можно оптимизировать.

Комментарий специалиста:«Выдавать детям и внукам деньги на свои нужды очень важно, – уверен Михаил ГРУБИЧ. – Так они с детства познают азы финансовой грамотности. Вот только лучше сразу оговорить определенную сумму, которую они будут получать. Для подростка она может равняться от 500 до 1000 рублей в неделю. Причем важно строго придерживаться оговоренных правил и не финансировать щедрее, просто потому что он попросил. Такой подход сформирует неправильную установку – вместо того, чтобы планировать свои расходы, ребенок будет учиться манипулировать вами, чтобы достичь желаемого. А вот если дите просит у вас дорогую вещь (игровую консоль или новый велосипед), то лучше вместе с ним завести для этих целей копилку, куда он будет складывать деньги, что у него остаются, те, что ему дарят на праздники, ну и вы будете по возможности подбрасывать.

После 14 лет вполне можно и подумать о дополнительном заработке для подростка. В Центрах занятости населения есть специальный отдел, куда можно обратиться. Его специалисты организовывают подработку на время каникул. Скорее всего, это будет легкий труд – помощь озеленителям городских служб или же раздача рекламных листовок, да и деньги там платят небольшие. Но этот первый заработок позволит им понять и почувствовать цену деньгам, а значит, в дальнейшем они не вырастут транжирами».

Фото - pixabay.com