Я собираюсь взять кредит. Что нужно знать, чтобы не попасть в долговую яму?
России по ЦФО Владимир АЛЕКСЕЕВ:
- Размер комфортной кредитной нагрузки в совокупности не должен превышать 30% ежемесячного дохода. На случай форс-мажорных перебоев с деньгами, нелишним будет заранее позаботиться о финансовой подушке в размере трехмесячного дохода. Тогда вы почти наверняка застрахованы от того, что превратитесь в злостного неплательщика с испорченной кредитной историей.
Безусловно, кредит на большую сумму и значительный срок нужно брать в банке. На оформление потребуется время, но зато это будет наименее обременительно для заемщика впоследствии. Если срочно нужна небольшая сумма «до зарплаты», вы воспользуетесь своей кредитной картой или услугами микрофинансовых организаций (МФО), где заём оформят быстро, не требуя пакета документов, подтверждающих ваш доход.
Но тут нужно помнить, что и погасить долг нужно в кратчайшие сроки, иначе 1% в день (ограничение процентной ставки действует с 1 июля этого года) обернется 365% в год плюс пени и штрафы, если вы задержите платеж. Замечу, что по закону общая сумма процентов и неустоек не может превышать размер выданного займа более чем в два раза. Например, если вы взяли 10 000 рублей, то отдадите обратно не больше 30 000 рублей. Как я уже сказал, лучше до таких пропорций дело не доводить, а погасить заем МФО в течение ближайшего месяца. Еще замечу, что если вы вдруг столкнетесь с нелегальными кредиторами, то рискуете получить деньги под более высокие проценты, чем в легальных финансовых организациях.
Действия «черных» кредиторов по возврату задолженности не регламентируются законом. Мошенники могут действовать и по-другому: например, попросить заплатить за согласование заявки, а потом пропасть. Порой аферисты берут в залог машину или квартиру заемщика. Сейчас принят закон, по которому с 1 октября 2019 года будет запрещено выдавать гражданам потребительские займы, обеспеченные ипотекой, всем, кроме профессиональных кредиторов, находящихся под надзором Банка России, а с 1 ноября будет запрещено брать заем под залог жилья в МФО. Но этот закон не защитит человека, если он сам подписал договор-купли продажи или дарения квартиры, который ему могут подсунуть мошенники.
Предположим, что кредит или заем взят, но у человека возникла просроченная задолженность и проблемы по её погашению. В этом случае не следует скрываться от кредитора и ждать, когда финансовая ситуация изменится. Нужно обратившись с заявлением в банк или МФО, добиваться реструктуризации долга или рассрочки.
