Банк может блокировать карту ради сохранности денег клиента

- Банки имеют право блокировать карты, но это делается, в первую очередь, с целью сохранности средств клиентов, защиты их денег от различных мошеннических схем.

Например, карта может быть заблокирована, если при операции снятия наличных в банкомате или платежном терминале вы трижды неверно ввели ПИН-код. Предполагается, что владелец карты помнит свой ПИН-код, поэтому многократное неверное введение цифр для банка выглядит подозрительно. Он  заблокирует вашу карту и способом, который прописан в вашем договоре, известит вас об этом. Это может быть СМС-оповещение, push-уведомление или письмо по электронной почте.  В данном случае, карта через 24 часа разблокируется сама. Если этого не случилось или вы не готовы ждать столько времени, обратитесь в банк лично: посетите ближайший офис или позвоните на горячую линию банка. Сотрудник кредитной организации подскажет, как действовать дальше.

Банк также может заблокировать вашу карту, если он заподозрил мошенничество при проведении очередной операции. Такое может произойти, если вы расплачиваетесь в непривычном месте, например, за границей, или если вы переводите большую сумму, или совершаете любые другие нестандартные для вашего обычного финансового поведения по данной карте вещи. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли совершаете операцию или это делают мошенники. Если вы подтвердите свою личность и свою операцию по счету, банк разблокирует карту и проведет нужную вам транзакцию. Блокировка сомнительной операции действует максимум двое суток.  Так банк обезопасит ваши средства, если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты. Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимается и платеж пройдет. Поэтому надо стараться быть доступным для банка, быть с ним на связи.

Следующий возможный случай блокировки – это арест определенной суммы на счете, если в банк поступило постановление суда или службы судебных приставов. Это как правило, следствие ваших неоплаченных налогов, штрафов ГИБДД, счетов за коммунальные платежи и прочие долги. Значит, организации – ваши кредиторы, чтобы заставить вас оплатить долги, обратились в суд. Судебный орган направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег. Будет заблокирована будет лишь часть ваших средств, необходимая для уплаты долга. При этом сама карта будет работать, и вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять ее счет.

Ну и последний возможный вариант блокирования карты – операции по карте похожи на отмывание нелегальных доходов. Существует закон (115-ФЗ), который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если банк увидит признаки возможного нарушения закона, он не проведет платеж или не выдаст деньги в банкомате. Если вы, как говорится, «чисты перед законом», объяснитесь с банком и ваше платежное средство будет разблокировано, а операция будет проведена.