Есть ли у меня возможность договориться с банком о снижении ставки по кредиту?
Светлана СЕМЕНОВА, г. Кострома
Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:
- Действительно со снижением Банком России ключевой ставки банки также снижают свои ставки по кредитам и депозитам. С начала года ключевая ставка снизилась на 2 процента, а следом за ней подешевели и кредиты. Так как ваши кредиты на большую сумму, то снижение процентов по ним ощутимо снизит нагрузку на ваш бюджет.
Выходом для вас может стать рефинансирование имеющихся кредитов, то есть перекредитование уже по новым ставкам. Для начала с предложением сделать условия по кредитам более выгодными стоит обратиться непосредственно в те банки, где вы эти оформляли кредиты. Но просто снизить процент по вашим кредитам для банка не выгодно, поэтому не исключено, что в вашей просьбе вам откажут. Возможно, один из банков согласится рефинансировать ваши несколько кредитов в один. И если вы надежный клиент с хорошей кредитной историей, то банк захочет предложить для вас более выгодные условия кредита, чтобы «переманить». Тогда это выгодно и для кредитора, и для вас – сейчас вы платите в разные банки в разные даты, а после объединения кредитов будете вносить один платеж в месяц в один банк. Самое важное тут – ограничение по срокам. Нельзя в короткие сроки после заключения кредитного договора претендовать на его рефинансирование. Обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время.
Зачастую за перекредитованием приходится обращаться в другие банки. И тут тоже важно и сколько времени прошло с момента оформления кредита, и какова ваша кредитная история – она должна быть без просрочек и штрафов, максимально положительной. А еще срок и сумма кредита должны банк устраивать. То есть банку должно быть выгодно рефинансировать ваши кредиты, только тогда он предложит вам благоприятные для вас условия. Например, если вы решили рефинансировать кредит под выгодный процент, а уже через пару месяцев срок кредита закончится, то банк на это не пойдет.
Изучите предложения разных банков и выберите подходящие для себя условия рефинансирования. Рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты. Например, процент может быть снижен, но срок погашения кредита будет более долгим, и вместо экономии вы можете получить переплату. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки. Также помните, что финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе. Процент зависит от разных условий, и в итоге заманчивые 10% на сайте могут превратиться, например, в те же 15% по факту для ваших условий, пакета документов и суммы кредита.
Если ваши подсчеты говорят вам о существенной экономии, то обратитесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными. Банк оценит ваш возраст, материальное положение, стаж работы и ответит вам. Если вас устроят все условия, то банк также запросит с вас стандартный пакет документов: анкету-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают трудоустройство и доход, а также документы по существующим кредитам — договоры и графики выплат. Если с документами все в порядке, банк одобрит рефинансирование и подготовит для вас кредитный договор. А затем у вас будет 5 дней, чтобы с ним внимательно ознакомиться и еще раз подумать – по закону за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут.
