Как платить кредит, если у вас ухудшилось материальное положение?

Анна КУРОЧКИНА, г. Кострома (по телефону)

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

- Любая просрочка платежа негативно отражается на вашей кредитной истории. И конечно банк тоже не рад, когда клиент не платит вовремя. Но не отчаивайтесь, главное в вашей ситуации – не сидеть молча, а действовать. Скрываться от банка – самое невыгодное решение, потому что отдавать долг все равно придется и в ваших интересах взаимодействовать с кредитором так, чтобы решения по выплатам стали максимально удобными и выгодными для вас. Чем чаще вы допускаете просрочки в платежах и хуже ваша кредитная история, тем меньше у банка оснований вам верить и менее выгодными для вас будут его решения.

Подготовьтесь к диалогу с банком – соберите документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения. Например, предоставьте выписку из медицинской карты о беременности или свидетельство о рождении ребенка. И уже имея на руках такое подтверждение, пытайтесь договориться с вашим кредитором на изменение условий по кредиту. Из ситуации, когда кредит есть, а платить за него временно нечем, есть как минимум три выхода.

Первый – просить у банка отсрочку платежей на несколько месяцев. Минус для вас при таком решении в том, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Это значит, что, прося об отсрочке, вы должны быть уверены, что финансовая ситуация улучшится за это время. Возможно, банк не согласится давать вам каникулы, а предложит уменьшенные платежи. Тогда в ближайшие месяцы вы будете платить меньше (например, половину обычного платежа), но зато следующие месяцы будете доплачивать плюсом (например, сумму в 1,5 раза больше обычного платежа).

Второй выход из ситуации – пытаться договориться с банком о реструктуризации долга. К примеру, вам могут уменьшить платежи до посильных, но при этом увеличат срок кредита.

Третий вариант – ходатайствовать о льготном периоде. Тогда в течение определенного времени вы будете платить только проценты или только основной долг по кредиту, а по окончании этого периода плюсом к обычным платежам выплатите еще и те, что недоплатили за это время.

Важно: чтобы принять решение, как быть с вашим кредитом, банку нужно понять, когда и откуда у вас появятся деньги. Например, пусть ваш муж пояснит банку, что ищет вторую работу (возможно, ему поступали предложения от работодателей), или что вы планируете выходить из декрета через несколько месяцев и сможете вносить платежи, как раньше. Но все что вы говорите банку должно быть правдой, приукрашать действительность – огромный шанс потерять доверие кредитора. Не давайте обещаний, если сами не уверены, что они будут исполнимы. Честность в диалоге с банком позволит вам сохранить его доверие, а значит и возможность идти на диалог в дальнейшем.