Хочу воспользоваться услугами брокера. На что стоит обратить внимание?
Олег ВАЛДАЕВ, г. Кострома (по телефону)
Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:
- Сначала вам нужно оценить, так ли нужна вам помощь брокера и соответствует ли реальная услуга заявленной стоимости. Лучше договориться с брокером о фиксированной плате, а не о проценте от суммы одобренного кредита. Так вам легче будет оценить ваши расходы. Если вы высоко цените свое время и готовы заплатить за его услуги, то брокер может быть вам полезен.
Кредитный брокер станет посредником между вами и банками. Как и у жилищного агентства его цель сделать вашу сделку наиболее удобной, выгодной и с наименьшими затратами по усилиям и времени. Хороший специалист учтет все ваши пожелания. Он выберет список банков с наименьшими ставками, с наименьшими требованиями по документам, с возможностью предоставления кредита без визита в офис. И поможет оформить в эти банки заявки на кредит.
Но важно понимать, что законодательство не регламентирует и не контролирует работу кредитных брокеров. Сам же брокер не сможет вам гарантировать одобрение банка на получение кредита по вашей заявке, и не сможет пообещать наверняка, какую процентную ставку предложит банк, так как банки подходят индивидуально к каждому заемщику. Также кредитный брокер никак не повлияет на улучшение вашей кредитной истории. Если вы систематически задерживали выплаты по прошлым кредитам, то банк вряд ли согласиться выдать вам новый, и кредитный брокер тут не поможет.
Первоначально кредитную заявку в банке анализирует программа, она изучает ваши данные и оценивает риск. По результатам такого анализа программа назначает процент по кредиту или отказывает в кредите вовсе. И только когда программа не выдает однозначного результата, заявку рассматривает специалист банка. Специалист может запросить у вас дополнительный пакет документов, либо предложить уменьшить сумму к запросу и снова направить заявку для одобрения программой. Нужно понимать, что специалист в банке несет ответственность за принятые им решения, поэтому брокер на решения специалиста повлиять не в силах. Он может помочь вам собрать запрашиваемые документы. Обычно банк просит подтвердить доходы. Вы тоже можете заказать справку по форме 2-НДФЛ на сайте Госуслуг или сайте ФНС. Многие банки сами делают запрос в Федеральную налоговую службу и Пенсионный фонд России. Там есть данные об отчислениях с вашей зарплаты — они позволят легко оценить ее реальный размер.
А вот обещания брокера о 100% получении кредита должно вас насторожить. Либо брокер просто обманщик, либо он работает с черными кредиторами, деятельность которых не легальна. Отсутствие подтверждающих документов, высокая долговая нагрузка и не очень хорошая кредитная история черных кредиторов не напугает. Они будут все равно готовы одолжить деньги, но под очень большой процент. А в случае просрочки выплат будут требовать вернуть долг. В любом случае к такому брокеру обращаться не стоит.
