Хочу воспользоваться услугами инвестиционных советников. Стоит им доверять?

инвестиционного советника. Легальны ли такие услуги? Стоит ими пользоваться? Есть ли риски?»

Елена УЛЬЯНЕНКО, г. Кострома (по телефону)

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

- Важно понимать, что для инвестиций подходят только свободные деньги, то есть не единственные сбережения, а только те, которые вы бы хотели пустить в работу и которыми готовы рисковать. Прежде, чем инвестировать, важно сформировать свою финансовую подушку безопасности – то есть иметь сбережения на непредвиденные обстоятельства и расходы.

Если же вы собрались попробовать себя в роли инвестора, то инвестиционный советник поможет вам выбрать подходящие финансовые инструменты. При выборе советника прежде всего проверьте его легальность, убедитесь, что он есть реестре инвестсоветников на сайте Банка России. Также он должен состоять в одной из саморегулированных организаций (СРО) – Национальной ассоциации участников фондового рынка Национальной финансовой ассоциации или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников. Проверить это можно на сайте СРО.

Прежде чем советник предложит вам инструменты для инвестирования, он должен составить ваш инвестиционный профиль. Это документ, в котором будет указано, какую сумму вы собираетесь потратить на инвестиции; на какое время планируете вложить деньги; на какую доходность рассчитываете; с какими максимальными убытками готовы смириться. Советник постарается выяснить, к какому риску вы готовы. Для этого он может попросить вас заполнить анкету. Когда инвестпрофиль будет готов, вы должны его согласовать. И только после этого советник сможет рекомендовать вам, какие ценные бумаги, в каком количестве купить, и когда их удачно продать, а также предупредить о возможных рисках. Если вы совсем не имеете опыта инвестирования, то он предложит вам что-то попроще и менее рискованное. Например, гособлигации с высоким рейтингом. В дальнейшем он сможет помогать вам постепенно осваивать новые инструменты инвестиций, наращивая и возможную доходность, конечно, с учетом возможных рисков – куда без них. Кстати, нужно понимать, что рекомендации советника – это всего лишь советы. Вы не обязаны соглашаться и следовать им. И если, например, считаете, что инвестиционное предложение слишком рискованно для вас или не совсем понятно, то можете попросить заменить вариант. Но если вы решили последовать рекомендациям, то важно придерживаться их полностью – это минимизирует риски.

Нужно понимать, что инвестиции зачастую связаны с риском потерь. Конечно, инвестиционный советник по закону несет ответственность за свои рекомендации. Но тут есть множество нюансов. Например, зона его ответственности – только рекомендации по вложениям в ценные бумаги и производные финансовые инструменты (паи ПИФов, облигации, акции, фьючерсы и опционы). Но вина за убытки даже по этим инструментам далеко не всегда лежит на советнике. Например, если он предупредил вас о рисках, а вы не послушали, соблюдали его рекомендации не досконально или предоставили некорректные данные о себе, из-за чего советник не смог правильно подобрать подходящий вам инструмент, то предъявить претензию к нему вряд ли получится. И даже если претензии к инвестсоветнику оправданны, то финансовые споры с ним придётся решать через суд. И ни Банк России, ни СРО не смогут заставить его компенсировать вам убытки в досудебном порядке. Хотя при наличии вины предписания и штрафы на него наложат.    

В любом случае, прежде чем воспользоваться услугами инвестиционного советника, прикиньте, окупится ли вам его рекомендация за счет будущей прибыли от инвестиций. Советник может попросить за свою помощь как процент от общей суммы инвестиций, так и какую-то фиксированную цену за разовую консультацию, либо почасовую оплату своих услуг. Если денег за советы с вас не берут, то, скорее всего, инвестсоветник работает на какую-то финансовую компанию, чьи услуги как раз продвигает. Это не запрещено законом, но предупредить он вас об этом обязан. Лучше сравнить стоимость услуг нескольких советников и заодно почитать о них отзывы в интернете. Прежде чем заключать договор об инвестиционном консультировании, внимательно его изучите и убедитесь, что все пункты документа вам понятны.