На что нужно обратить внимание семье, которая хочет взять ипотеку?

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

- Чтобы определится, стоит ли покупать жилье в ипотеку, нужно учесть множество факторов, взвесить все возможные обстоятельства. Нужно понимать, что вы берете деньги взаймы у банка под процент, а гарантией того, что вы вернете банку долг, становится приобретаемое имущество. Такое долговое бремя ляжет на бюджет вашей семьи не на пару месяцев и не на год, а скорее всего лет на 20. Если ваши платежи будут превышать половину заработка, то есть высокий риск не справиться с ними в дальнейшем. Долговая нагрузка не должна превышать 30% от месячного дохода, иначе вы сильно рискуете. Кроме того, оценивая свое финансовое положение, рассматривайте его в долгосрочной перспективе. Например, если вы планируете завести ребенка, то учитывайте, что как минимум на время декрета доходы вашей семьи уменьшатся.

Но все предвидеть невозможно, всех проблем не учесть. Поэтому нужно обязательно создать финансовую подушку безопасности в размере 3-6 месячных доходов семьи. Значит еще до покупки жилья вам нужно накопить деньги и на первоначальный взнос по ипотеке, и на дальнейший ремонт покупаемого жилья и отложить «заначку» на случай непредвиденных ситуаций, чтобы менее болезненно пережить временные финансовые трудности и не просрочить платежи по ипотеке.

У ипотечного кредитования есть и определенные плюсы. Оформляя кредит на покупку недвижимости, вы сможете обеспечить свою семью жильем. Конечно, можно пытаться накопить средства, но тут тоже много рисков и соблазнов. Можно копить много лет, в итоге не сохранить накопленное и остаться без желаемого жилья.

Кроме того, сейчас действует множество программ, которые позволяют оформить ипотеку под низкий процент. Выбор льготной программы зависит от состава вашей семьи и регионального аспекта. Есть льготные программы для молодых семей, семей с детьми, военнослужащих, связанные с развитием сельских территорий и так далее. Можно подобрать подходящие именно для вас условия: программы отличаются процентом первоначального взноса, ставкой, максимальной суммой кредита.

Покупка жилья в ипотеку – ответственное решение. Выбор в пользу ипотеки стоит сделать, если вы накопили уже большую часть стоимости квартиры, и выплаты по кредиту не будут превышать трети ваших доходов. Или если вы снимаете квартиру, и сумма ипотечных платежей сопоставима с арендной платой. Платить за свое жилье логичней, чем за чужое. В остальных случаях – нужно оценить долговую нагрузку и внимательно соотнести пользу и риски.