Стоит ли вкладывать свои деньги в КПК? Есть риск потерять сбережения?
пайщиках, которые не могли получить свои деньги назад. Как обезопасить себя от такой же участи?»
Нина МОЛОДЦОВА, г. Шарья (по телефону)
Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:
- Работа кредитного потребительского кооператива (КПК) похожа на работу кассы взаимопомощи. Люди и/или организации объединяются в кооператив по принципу общности: профессиональной, территориальной, социальной. И вносят туда свои деньги — так называемые паи, за что получают проценты. На эти средства создается фонд финансовой взаимопомощи, из которого пайщики могут брать займы на свои нужды, но тоже под процент.
Если вы решили стать пайщиком кредитного потребительского кооператива, то должны осознавать, что КПК не входят в государственную систему страхования вкладов. Напомним, что сбережения, находящиеся на вкладе, в сумме до 1,4 млн рублей, а в некоторых случая и до 10 млн рублей, гарантированно вернуться вам, даже если банк лишится лицензии. А вот доверить деньги в КПК и вспоминать о них только при получении процентов не получится. Пайщики должны самостоятельно следить за финансовым состоянием кооператива и вместе принимать решения, в том числе кому, на какой срок и на каких условиях выдавать займы. За последствия этих решений отвечают все члены КПК. Это правило распространяется и на убытки — если таковые возникнут, покрывать их придется пайщикам. Некоторые кооперативы самостоятельно дополнительно страхуют привлеченные деньги в страховых компаниях, но риск потерять вложения все равно остается.
При выборе кооператива нужно обязательно удостовериться в его легальности. Проверить финансовую организацию можно на официальном сайте Банка России. КПК должна быть включена в государственный реестр, а также быть членом саморегулируемой организации — это можно проверить у них на сайте. Кроме того, Банк России публикует у себя на сайте и ежедневно обновляет Список финансовых организаций с признаками нелегальной деятельности. Не поленитесь заглянуть в него и проверить, нет ли там выбранной вами организации.
И еще важный момент — не путайте кредитный потребительский кооператив с другими видами кооперативов. Юридическая форма организации должна быть именно «Кредитный потребительский кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». Все остальные формы никакого отношения к КПК не имеют. И даже если у организации схожая аббревиатура, то обратите внимание на ее расшифровку – не вводит ли вас в заблуждение какой-нибудь «кредитный производственный кооператив».
Встречаются случаи, когда под КПК маскируются финансовые пирамиды и другие мошеннические структуры. Иметь с ними дело очень опасно, вы рискуете не только потерять свои вложения, но и еще остаться в долгах. Обязательно посмотрите все документы, почитайте устав организации, изучите договор. Не торопитесь, и не позволяйте сотрудникам кооператива оказывать на вас давление при принятии решений. Сохраняйте бдительность, если встречаете яркую кричащую рекламу баснословных процентов или ложных обещаний. Например, «40% годовых по вкладу» должно вас насторожить минимум два раза. Проценты в кооперативах обычно выше банковских, но не должны превышать больше, чем в два раза действующую ключевую ставку Банка России. В первой декаде января ключевая ставка равна 8,5%, значит ставки КПК выше 17% годовых — обман. И сам термин «вклад» — применим только к банкам, использовать его для реклам своих предложений КПК не могут. А если кооператив предлагает вам еще и программы лояльности, в которых за привлечение новых пайщиков вам гарантируются бонусы — велик риск, что вы имеете дело с финансовой пирамидой. Оперативно проконсультироваться и задать вопросы о работе КПК и других финансовых организаций, поднадзорных Банку России, вы можете в приложении «ЦБ онлайн». Оно бесплатно для скачивания и очень удобно для использования.
