В каком порядке мне придется выплачивать кредит умершего родственника?

Мария КОМАРОВА, г. Кострома (по телефону)

Отвечает управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК:

- Законом установлено (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9"О судебной практике по делам о наследовании"), что смерть должника не влечет за собой прекращение обязательств по его кредитному договору. Но также законом обговорено, что смерть заемщика не влечет за собой обязанность досрочного исполнения его кредитных обязательств наследниками. 

Требовать погашение долга от наследника банк может только после вступления его в наследство. Банк имеет право начислять проценты по кредиту даже после смерти заемщика. Но наследник может попробовать договориться с банком об уступках и попросить заморозить долг умершего до момента, пока он не вступит в права наследства.  Договариваться об этом с кредитором особенно необходимо, если сумма долга для будущего наследника большая или если в залоге у банка находится имущество, которое он планирует получить в наследство.

Если банк не готов «заморозить» платежи по кредиту, можете попробовать, если так вам удобнее, договориться с банком о том, чтобы уже сейчас, до вступления в наследство, вносить платежи за умершего по установленному кредитным договором графику или выплатить задолженность полностью. Но помните, что обязанности делать это у вас нет. По закону наследник обязан вернуть кредитору оставшуюся по кредиту сумму, а также начисленные проценты согласно графику, установленному кредитным договором, только когда он вступит в права наследования (со дня открытия наследства). Если кредит был оформлен на личные или другие нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью,  то наследники могут вернуть ее в банк полностью или частично, уведомив об этом банк  не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления. В иных случаях сумма кредита может быть возвращена досрочно с согласия кредитора.

С момента смерти заемщика и до дня принятия наследства другими лицами банк не должен начислять штрафы и пени за вынужденную просрочку в платежах. То есть банк фиксирует размер штрафов на день смерти заемщика и новых неустоек до вступления наследников в свои права начислено не будет. Но вам, как будущему наследнику, лучше заранее обратиться в банк, где оформлен кредит покойного и предъявить кредитору свидетельство о смерти, чтобы тот не начислял штрафы, особенно если в залоге есть имущество, которое вы планируете наследовать. Но даже если банк узнает о смерти заемщика с опозданием, то все равно вынужден будет пересчитать сумму задолженности и убрать возможные штрафные проценты, которые успел начислить со дня смерти заемщика.