Берешь ипотеку - обрати внимание на страховку!

«Собираюсь взять ипотеку, на что мне обратить внимание при подписании кредитного договора?»

Матвей Желнов из Владимира (письмо на электронную почту)

- Кредитный договор - это главный документ, определяющий взаимоотношения заемщика с кредитором. Подписав кредитный договор, Вы обязуетесь соблюдать все его условия. Необходимо внимательно прочитать кредитный договор до его подписания, чтобы избежать неприятных неожиданностей. За нарушение договора банк может его расторгнуть и потребовать полной выплаты долга.

В кредитном договоре должно быть указано, сколько, за что и когда необходимо осуществлять платежи. Банк обязан предоставить заемщику всю информацию о полной стоимости кредита (займа), включая проценты, расходы по оценке недвижимости, страховые взносы и т.д. Сотрудник банка заносит все параметры кредита в специальную табличную форму и распечатывает ее на бланке организации. Дополнительно следует запросить у банка график платежей по ипотечному кредиту.

График платежей должен быть оформлен в виде приложения к договору и заверен печатью и подписью. Также должны быть прописаны условия досрочного погашения долга. Обладая полной информацией о стоимости кредита, Вы можете еще раз взвесить свои возможности, оценить объем платежей, которые придется внести сразу при получении кредита и выплачивать впоследствии.

Кроме того, получив подробную информацию по условиям кредита от нескольких организаций, Вы можете объективно сравнить параметры ипотечных программ и выбрать наиболее выгодную.

Обратите внимание, может ли банк по условиям договора в одностороннем порядке повысить процентную ставку по ипотечному кредиту. Если кредитный договор содержит условие, в соответствии с которым кредитор имеет право в одностороннем порядке без согласования с заемщиком изменять размер процентной ставки, стоит задуматься, подписывать ли такой договор.

Следует обратить внимание также и на страховку. В кредитном договоре должны быть указаны все условия страхования (какой вид страхования, по мнению банка, является обязательным, какой – добровольным, сроки оплаты страховки и с какой периодичность ее предоставлять кредитору, а также санкции, налагаемые на заемщика за отсутствие страховки).

В кредитном договоре также должна быть указана периодичность предоставления в банк документов, подтверждающих доход заемщика, - справку по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Кредитный договор прописывает и санкции за нарушение условий ипотечного кредита: штрафы за просрочку платежей, пени на сумму просроченного долга, право банка в одностороннем порядке изменить условия кредитования в случае задолженности.

Очень важный пункт кредитного договора – условия, при которых банк может расторгнуть договор, потребовав полного погашения кредита, а значит, лишить заемщика жилья.