Как выбрать самый выгодный кредит и не переплатить больше, чем надо?

ярославского отделения Банка России Дмитрий АЛДОНИН.

- Прежде всего, скажу, что решение взять кредит должно быть взвешенным и хорошо обдуманным. Вы должны быть уверены, что без заемных средств вам не обойтись и с обязательствами по кредиту вы справитесь. Оцените свою долговую нагрузку. Это соотношение ваших кредитных платежей (включая платеж по новому кредиту) к вашему доходу. Комфортной долговой нагрузкой можно считать 30%, то есть на обслуживание кредитов не должно уходить более трети вашего дохода. В противном случае от нового кредита или займа лучше воздержаться, чтобы не испытывать проблем в дальнейшем.

Но если вы всё же твердо решили оформить кредит, то нужно тщательно изучить предложения, сравнить условия и выбрать самые подходящие для вас.

Общие условия договора потребительского кредита всегда можно найти на сайте банка или в его офисе. Но в каждом договоре есть набор индивидуальных условий — именно они определяют сроки и сумму ежемесячных выплат, включая проценты и другие расходы, связанные с его обслуживанием. Чтобы сделать правильный выбор, нужно сравнить полную стоимость кредита (ПСК) в разных банках. Она учитывает не только сумму кредита и процентную ставку, но и плату за дополнительные услуги, предусмотренные договором, то есть отражает максимально возможные расходы заемщика. Полную стоимость кредита банк обязан указать в правом верхнем углу на первой странице договора крупным шрифтом в квадратной рамке.

Кредитные договоры часто предусматривают снижение процентной ставки, если заемщик соглашается на дополнительные услуги – добровольное страхование жизни и здоровья, кредитную карту, смс-информирование, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. От покупки страховки и дополнительных сервисов можно отказаться, но тогда и условия по кредиту, скорее всего, изменятся.

После подготовки кредитного договора у вас есть 5 дней на принятие решения о его подписании. Вы можете взять документ домой и ещё раз всё взвесить. За это время индивидуальные условия предоставления кредита изменяться не могут. Такой подход позволяет заемщикам трезво оценить предстоящую кредитную нагрузку и сравнить предложения разных кредиторов.